股票配资找哪家好 星展中国曾炜炜：促进经济包容性，数字金融进一步拓展金融服务触达范围

　　2024陆家嘴论坛于6月19日至20日在上海举办，“数字金融创新与治理”作为本届论坛的八大议题之一，受到广泛关注。可以看到的是，当前数字经济蓬勃发展，已成为稳增长促转型的重要引擎。

　　根据国家互联网信息办公室发布的《数字中国发展报告（2022年）》，2022年我国数字经济规模达50.2万亿元，总量稳居世界第二，占GDP比重提升至41.5%。去年召开的中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”

　　数字经济的快速发展对金融资源的配置方法和效率提出了更高要求，因此发展与数字经济相匹配的数字金融业态非常必要。数字金融被众多业内人士视为金融业转型升级的关键所在，当中不仅是单纯的技术问题，更涉及金融模式、组织形态的系统性变革。

　　从银行机构的视角来看，数字金融浪潮下，银行业在服务模式、产品创新等方面有哪些显著的变化？持续火爆的生成式AI在银行业务领域的应用前景？数字货币作为数字金融的核心，给商业银行带来了哪些机遇？带着这些问题，《》记者在论坛期间专访了星展中国董事总经理兼环球交易服务部主管曾炜炜。

　　数字金融进一步拓展金融服务触达范围

报告中称，蔚来昨晚发布子品牌乐道，首款L60定位家用智慧电动SUV，9月开始交付。预售价21.99万元人民币（下同），该行认为预售价低于预期，以估算L60BOM成本在14万元左右。一般最终上市价会较预售再低5000到1万元。同时官方还没公布BaaS方案的定价，最终的BaaS方案对销售有较大影响。

Minerals，预计2024年金价将上涨及新H股发行，将2024-2026年的经常性每股盈利预测上调35%-47%，目标价由13港元调高23%至16港元。

　　数字化转型是实现数字金融有效的途径，随着技术的不断发展和创新，银行业开始越来越多地利用大数据、人工智能、区块链、云计算和生物识别等关键技术来提高效率、降低成本、创新服务。因为数字化的趋势，越来越多的银行业机构转向线上业务，同时也改变了银行的经营模式。

　　作为金融和实体经济的重要枢纽，供应链金融连接着产业链上下游以千万计的中小微企业，充当着中小微企业成长“助推器”的角色，然而传统模式下的供应链金融仍然存在着操作周期长、风控难度大、过度依赖核心企业、较少触及下游等痛点。

　　曾炜炜向记者解释道，“在供应链的上下游融资实践中，下游经销商的融资尤为艰难。这些经销商大多是中小微企业，规模小、信用不足，风险较高。在缺乏产业链核心企业的担保和回购支持下，他们面临融资难、融资贵、融资慢等诸多问题。”

　　而数字化的供应链金融服务，则可以在无形中搭建一座桥梁，让中小微企业能够更顺畅地融入整个供应链中。曾炜炜解释称，数字化的供应链金融平台可以突破传统地域限制，利用物联网技术实现企业供应链数据的可视化。通过API对接核心企业的交易数据、应收应付数据，并整合人行、税局、物流、仓储等外部数据，银行能够有效掌握风险信息，完成风险评估和管理。同时全线上流程也会大幅提升效率，让企业融资更加便捷。

　　在曾炜炜看来，数字金融进一步拓展了金融服务触达的范围，降低了信息不对称的影响，对促进经济包容性提供了重要途径，从而实现基础金融服务更加普及。

　　此外，从银行内部来看，科技也能够显著改善员工的工作方式。“科技使数据能够在团队之间快速分类、打包和共享，有助于打破团队之间的界限。我们可以快速地做出决策并执行，实现类似于初创公司的敏捷性。我们不受组织机构的限制，能够在提供产品和服务时采用客户的观点，从而实现差异化的客户体验。”曾炜炜说道。

　　值得一提的是，随着ChatGPT等AIGC应用持续火爆，生成式AI正成为各行各业的新宠。这将给银行业带来怎样的影响？

　　曾炜炜认为，“人工智能和生成式人工智能是游戏规则的改变者，我们将在未来五年看到它们的重大发展，这将从根本上改变我们的工作方式。我们现在有能力处理大量非结构化数据，可以更好地优化当前人工智能案例的结果，同时启用一类新的数据驱动案例。”

　　谈及生成式AI在银行业务领域的应用前景，曾炜炜对记者表示，“在我们早期进行的生成式人工智能的实验中，我们提出了240多个想法，其中15个正在从实验阶段进入生产阶段，这些计划大致集中在三个机会领域。”

　　具体而言，一是让银行员工的工作方式更加轻松，提高生产力和效率，例如AI辅助进行财务分析、风险管理、各类报告及会议纪要的自动化等；二是通过更好的客户参与和新的客户主张创造价值，例如智能客服、客户需求分析、个性化推荐等；三是通过潜在开拓新的细分市场，为银行的商业模式创造积极影响，例如市场趋势分析与同业比较、营销策略与业务决策支持等。

　　数字货币是商业银行数字化转型的重要驱动要素

　　随着数字人民币创新空间不断打开，外资银行正积极应用数字人民币提升客户服务能力。今年以来，作为人民银行和香港金融管理局推出的“三联通、三便利”六项政策举措之一，数字人民币跨境试点迎来新探索。记者注意到，近期，随着数字人民币在香港试点范围扩大，包括星展银行（香港）、富邦银行（香港）、东亚银行、恒生银行、渣打银行（香港）等在内的多家银行参与跨境试点，提供数字人民币钱包“转数快（FPS）”充值服务。

　　曾炜炜对记者表示，“数字货币是商业银行数字化转型的重要驱动要素。以数字人民币为代表的央行数字货币具有天然的数字化属性，数字货币的推广会直接带来支付场景的优化，进而在客户线上经营场景与支付行为的深度融合、跨机构支付运营的互联互通等领域带来变革。”

　　记者了解到，星展中国是首批向中国企业推出数字人民币收款解决方案的外资银行之一。同时，星展集团一直在数字货币领域进行战略布局，先后参与了由新加坡金管局（MAS）牵头的多个与数字支付和货币创新相关的试点项目。随着中新两国实现签证互免，两国人员流动日趋频繁，星展集团正在探索依托数字人民币实现两国支付基础设施的互联互通，进而便利两国人民跨境支付的解决方案。

　　随着金融服务数字化程度加深，数据安全与隐私保护成为重要议题。在曾炜炜看来，在国家实施网络可信身份战略和强调个人信息保护的浪潮下，银行作为接受严格监管的金融机构，在过去运营中积累了丰富的客户身份收集、识别与验证及可靠的信息存储与交换的经验，具备生成和交换可信身份的技术，能够提供消费者、商业主体身份及金融数据的充分保护，有基础、有能力成为构建安全可靠的数字化身份生态体系的重要成员。

　　另外，数字金融的发展也需要监管政策的支持和引导。谈及对于我国数字金融发展相关政策的期许，曾炜炜表示，一方面，希望能更积极地参与制定或改进金融数据跨境流动、使用相关的国际规则，增强中国在国际金融数据治理体系中的掌控权和话语权；另一方面，与数字金融发展较快的国家，如新加坡，开展双边监管对话或者推动建立多边监管协调机制，为中国数字金融出海创造更有利的政策环境。

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